Начальник актуарно-методологического центра ОСАО «РЕСО-Гарантия» Максим Шашлов

Собственно, все наработки и предложения по реорганизации структуры РЕСО-Гарантия разрабатывались именно здесь, под чутким руководством Хосе Леона Лассерротта. Здесь же обрабатывались все данные, собранные в информацион­ной системе РЕСО-Гарантия.

Актуарно-методологический центр – детище Хосе Леона Лассерротта. По своему опыту работы в западных компаниях он знал, насколько важна роль актуариев в страховании. При работе с крупными страховыми рисками, скажем космическими запусками, никакой статистики нет и просчитывать в этом случае особенно нечего. Но в развитии крупной сетевой структуры, когда привлекается множество мелких однородных рисков, без серьезной математической аналитики не обойтись. Успех невозможен без контроля над информацией, над бизнес-процессами, без того, чтобы все данные по клиентам, по договорам собирались качественно и в удобном виде. Не имея информации о том, сколько продано полисов и на каких условиях, выстраивать стратегию невозможно.

АМЦ: ценообразование, обязательства, платежеспособность

О том, как создавался АМЦ и как он устроен сейчас, рассказывает заместитель генерального директора, ­начальник Актуарно-методологического центра РЕСО-Гарантия Максим Шашлов. 

– Актуарий – специалист, обладающий квалификацией для оценки рисков и вероятностей и применяющий свои умения к проблемам бизнеса и финансов, в частности к таким областям, как страхование и демография, связанным со случайными событиями. Вообще, за ­актуарной профессией скрывается три главных направления работы, которыми мы и занимались. ­Во-первых, это ценообразование – определение ­себестоимости каждого риска, принятого компанией, и цены, по которой нужно продавать тот или иной полис. Второй момент – оценка будущих финансовых обязательств в каждый конкретный момент времени. Грубо говоря, страховая компания, продающая длинные обязательства, получает 100 рублей сейчас, а возвращать деньги придется в любой момент. Когда именно и в каком объеме – это и просчитывают актуарии. Такая теория вероятности с примесью математической статистики. Наконец, третий аспект актуарной работы, вытекающий из первых двух, – обеспечение платеже­способности компании в будущем, ее финансовой стабильности. Когда у вас есть деньги в кассе и приток наличности превышает отток, это может внушить излишний оптимизм. Многие компании погорели на такой самоуверенности.

В 2002 году мы поняли: объем задач таков, что необходимо расширяться. В том же году мы пригласили еще одного сотрудника – Евгения Афанасьева, а моя должность уже стала звучать как «начальник актуарного отдела».

Распорядиться информацией правильно

Сейчас в АМЦ, ставшем Актуарно-методологическим управлением, трудится 28 сотрудников, поделенных на несколько подразделений. 

Начальник актуарно-методологического центра ОСАО «РЕСО-Гарантия» Максим Шашлов.

Первое из них – отдел администрирования страховых продуктов. Именно эти люди занимаются наполнением информационной системы, настраивают бизнес-процессы. Подразделение личного страхования администрирует процессы, связанные с добровольным медицинским страхованием, страхованием жизни и страхованием от несчастного случая. Отдел корпоративной отчетности занимается подготовкой отчетности всех типов – надзорной, статистической, по международным и российским стандартам, по запросам регулятора. Это же подразделение занимается бюджетированием всех продающих структур компании, разумеется, в сотрудничестве с финансовым управлением. Отдел бизнес-анализа и стратегических расчетов определяет себестоимость рисков, выстраивает актуарные модели, оценивает те или иные продукты с точки зрения их прибыльности, используя данные информационной системы.

Информации становится все больше с каждым днем, и наша задача – распорядиться ею правильно, выявить зоны, в которых наша компания могла бы получить преимущество за счет эффекта масштаба, скажем, экономя на администрировании процессов или используя инструменты ценовой политики, максимизирующие прибыль. К примеру, если раньше мы пересматривали тарифы на каско раз в год, то теперь имеем возможность пересмотреть их в любую минуту, гибко реагируя на внешние факторы, на действия конкурентов и регуляторов. Важнейшая сегодня задача – совершенствование инструментов оценки финансового состояния компании. Опять же, если раньше мы могли оценить результаты отчетного периода только спустя три месяца по его истечении, то теперь мы стремимся к тому, чтобы получать эту информацию немедленно, буквально на следующий день. Рынок меняется стремительно, и тот, кто не умеет быстро реагировать на изменения и принимать качественные решения, – проигрывает.

Наиглавнейший инструмент

Информационная система – уникальнейший продукт, созданный внутри компании. Мы разработали ее своими силами и продолжаем наполнять и совершенствовать вот уже около 20 лет. 

Хосе Леон и Игорь Черкашин

Точнее, IT-подразделение РЕСО создало для нас базовую программу, конструктор продуктов, который актуарии доводят до нужных кондиций, делают систему удобной для конечных пользователей – сотрудников продающих и иных ­подразделений компании. Это обстоятельство, ­кстати, во многом определило необходимость расширения штата актуарного отдела.

Система охватывает практически все бизнес-процессы компании. У нас нет никаких параллельных баз данных, нет необходимости перекачивать информацию из одного сервера на другой, так как все происходит в рамках одной системы. Одна из ее важнейших частей – это фронт-офисное решение. Все агенты оформляют с его помощью страховые полисы, которые отправляются в единое хранилище. С этим же хранилищем работает Управление по урегулированию убытков. Его сотрудники сразу видят всю необходимую информацию по любому полису. Важный аспект – система страхует человека от ошибок уже на этапе ввода информации. Скажем, если мы не берем на страхование конкретную машину в конкретном регионе, оформить на нее полис просто не получится. Также через систему проходят все финансовые и бухгалтерские расчеты, включая вознаграждение агентам. И это, кстати, дает РЕСО большое преимущество перед другими компаниями. В системе хранится вся информация кадрового блока – данные сотрудников, зарплатные ведомости и т. д. Ну и конечно, в ней предусмотрен мощный аналитический блок с наглядной визуализацией данных для руководства компании.